От Хасана аль-Тарда
ВОПРОС:
Ассалам Алейкум ва рахматуллахи ва баракатух!
Уважаемый шейх! Прошу вас пояснить мне постановление шариата относительно операций, проводимых исламскими банками, в частности, по вопросу купли-продажи. Например, покупка автомобиля или жилья посредством исламского банка. Я знаю, что это запрещено (харам). Однако когда я советую человеку не заниматься этим, то не могу объяснить ему этот вопрос детально. Мне хотелось вам привести из нашей реальности пример на то, что люди сравнивают с исламским банком в методе взаимодействия. В нашей стране есть строительные компании, с которыми заключается договор на строительство жилого дома в рассрочку. При договоре они согласовывают с вами все виды материалов, как марка арматуры, цемента и других материалов. При этом ничего из этого не находится в реальной собственности. Взамен этого компания берет относительное процентное соотношение в покупаемых вещах (например, 15%). Существует ли разница между первой (банковской) и другой (строительной) операцией?
ОТВЕТ:
Ва Алейкум Ассалам ва рахматуллахи ва баракатух!
1 – Операция исламского банка, именуемая, как купля-продажа «аль-Мурабаха», является одной из операций, находящихся в противоречии с шариатом по ряду следующих причин:
Во-первых: Договор купли-продажи заключается с покупателем до того, как банк купил товар, например, автомобиль или холодильник. Посланник Аллаха ﷺ запретил продавать то, чего не имеешь в фактической собственности. От Хакима ибн Хизам сообщается, что он спросил: «О, Посланник Аллаха ﷺ! К нам приходит человек, просить продать ему то, чего нет у меня для продажи. Затем продаю ему то, что есть на рынке». В ответ на это Посланник Аллаха ﷺ сказал: «Не продавай то, чего нет у тебя» (Сообщил Ахмад). В этом хадисе видно, как продавец спросил у Посланника Аллаха ﷺ о покупателе, который пришел к нему, чтобы купить у него товар, которого нет в наличии у продавца. Однако продавец договаривается с ним, идет на рынок, покупает этот товар, затем продает ему. Посланник Аллаха ﷺ запретил ему продавать товар, которого нет у него в наличии. Следовательно, для продажи необходимо наличие товара во владении покупателя, который представляет его покупатель, который по желанию может купить, а при отсутствии желания отказаться от покупки.
Для более ясного пояснения постараемся воспроизвести случай. Человек идет в банк для получения денежного кредита. Банк спрашивает его о том, зачем ему нужен кредит или деньги. Человек объясняет, что хочет купить автомобиль или холодильник. Банк заключает с этим человеком договор о том, что купит ему холодильник или автомобиль и продаст ему в рассрочку за оговоренную цену. Таким образом, договор становится обязательным до того, как банк приобрел этот товар. Затем банк покупает этот товар для этого человека. В данном случае, человек не может купить этот товар у банка, поскольку договор с банком был заключен до того, как товар стал фактической собственностью банка. Следовательно, договор купли-продажи был заключен с банком до того, как банк стал фактическим собственником товара.
Здесь нельзя сказать, что банк продал товар покупателю после того, как банк купил его (этот товар). Поскольку договор банка с покупателем был заключен в обязательной форме до того, как банк купил товар. Подтверждением тому служит то, что покупатель не имеет право отказаться от покупки товара после того, как банк купил для него товар. Поскольку договор был заключен в обязательной форме еще до того, как банк купил этот товар.
Если бы банк имел склад автомобилей или холодильников, которые он предложил покупателю, а он, в свою очередь, при желании может купить, а при отсутствии желания – отказаться, как это характерно любому продавцу, то, в таком случае, купля-продажа будет действительной, как единовременной оплатой, так и в рассрочку.
Во-вторых: В случае задержки уплаты платежа (ежемесячного, или годового, или другого) со стороны покупателя запрещается увеличивать сумму долга покупателя. Поскольку это – ростовщичество путем роста кредита (в шариате называется «риба ан-насиа»). Подобное практиковалось во времена невежества (джахилии), когда наступал срок погашения долга, а должник оказывался не в силах погасить, этот срок погашения долга откладывался, а сумма задолженности возрастала. Ислам пришел и окончательно запретил это, предоставив отсрочку должнику, оказавшему не в силах погасить свой долг, без всякого увеличения суммы задолженности.
Всевышний Аллах говорит:
وَإِنْ كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَى مَيْسَرَةٍ وَأَنْ تَصَدَّقُوا خَيْرٌ لَكُمْ إِنْ كُنْتُمْ تَعْلَمُونَ
«Если должник находится в трудном положении, то дайте ему отсрочку, пока его положение не улучшится. Но дать милостыню будет лучше для вас, если бы вы только знали!» (02:280).
Поэтому нельзя проводить с банком операции в вышеупомянутом виде.
2 – Что касается упомянутых тобой контрактов, то это совсем иное дело. Там нет договора купли дома, который не находится во владении подрядчика. Суть твоего вопроса заключается в том, что владелец земли заключает с подрядчиком договор аренды на строительство дома согласно обговоренным характеристикам. Это взамен платы, которую дает владелец жилья подрядчику по очереди в соответствии с выполненной работой. Это не купля виртуального дома, который не находится ни в чьем владении. Если же реальность такова, что это продажа еще несуществующей (недостроенной) квартиры, и подрядчик не получил её в собственность правильным путем, то данная продажа будет недействительной.
Ваш брат Ату Ибн Халиль Абу ар-Рашта
24 Раджаб 1434г.х.
03.06.2013г.
Серия ответов амира Хизб ут-Тахрир, шейха Ата ибн Халиль Абу ар-Рашта, на вопросы посетителей страницы в Фейсбуке.
